Alors que la dette de prêt étudiant s’envole 1,5 billion de dollars Aux États-Unis, les candidats démocrates à la présidence ont porté la question au premier plan du discours politique américain et ont proposé des plans pour réduire ou éliminer complètement la dette des étudiants.
L’opinion selon laquelle la crise des prêts étudiants nécessitera une action législative radicale est étayée par des chiffres montrant que la crise s’est aggravée, sans aucun signe de résolution sans l’intervention du Congrès.
Entre janvier 1989 et janvier 2016, le coût des études collégiales a augmenté de près huit fois plus rapide que les salaires réels. En 2016, le prix moyen d’un diplôme de quatre ans était de 104 480 $. Le coût du même diplôme de quatre ans en 1989 était de 26 902 $, ou 52 892 $ après ajustement pour l’inflation.
Comment la crise a-t-elle affecté les étudiants ?
À mesure que les études collégiales deviennent de moins en moins abordables, de plus en plus de diplômés ont du mal à fardeau financier de leurs prêts. Pendant des années après l’obtention de leur diplôme, ces prêts limitent leurs possibilités d’acheter des maisons et de fonder une famille, augmentent le stress et l’anxiété et retardent autrement la trajectoire de leur vie.
Sur les 45 millions d’emprunteurs fédéraux de prêts étudiants, près de 1 sur 4 sont en défaut ou ont du mal à rester à jour sur leurs prêts. Les conséquences d’un retard de paiement peuvent inclure des rapports de solvabilité négatifs, une saisie-arrêt de salaire et des options réduites pour remédier aux prêts en souffrance.
Aux États-Unis, lutter contre l’endettement des étudiants, qui dépasse tous les types d’endettement des ménages (autres que les hypothèques), peut nuire aux rapports de solvabilité des consommateurs, qui sont essentiels pour obtenir un emploi, un logement et l’accès au crédit. La poursuite d’études collégiales, souvent perçues par beaucoup comme une voie vers la prospérité, a en fait conduit plusieurs à l’insécurité économique.
Même une annulation de dette limitée apporterait un énorme soulagement
Jusqu’à présent, les propositions se sont concentrées sur une remise de dette quasi universelle, mais de nouvelles données du Center for Responsible Lending (CRL) suggèrent que même des programmes d’annulation de dette limités apporteraient un énorme soulagement aux familles américaines, en particulier aux personnes de couleur.
CRL est une organisation à but non lucratif et non partisane qui décrit sa mission comme la lutte contre les pratiques de prêt prédatrices. Leur Rapport de juin 2019 suggère que l’annulation de seulement 10 000 $ de la dette de chaque emprunteur de prêt étudiant fédéral éliminerait les prêts étudiants fédéraux pour près de 40% des emprunteurs qui ne sont pas en période de grâce ou à l’école.
L’analyse de CRL poursuit en suggérant que l’avantage de 10 000 $ annulerait complètement la dette fédérale de prêt étudiant pour 61% des plus de 7 millions d’emprunteurs qui sont en défaut de paiement sur leurs prêts.
Le rapport indique également que même les emprunteurs ayant des dettes restantes en bénéficieraient de manière significative. Les emprunteurs en cours de remboursement avec des niveaux d’endettement dans le troisième quintile verraient leurs soldes baisser de 80 %. Les emprunteurs du quatrième quintile verraient 42 % de leur dette annulée, et les emprunteurs les plus endettés verraient 17 % effacés.
Cette analyse fait suite à une étude 2018 du Levy Economics Institute of Bard Université qui a constaté que l’annulation de toutes les dettes étudiantes impayées augmenterait le produit intérieur brut de 86 à 108 milliards de dollars par an, en moyenne, pendant les 10 années suivant l’annulation de la dette.
Que proposent les candidats démocrates ?
Jusqu’à présent, les sens. Bernie Sanders, Elizabeth Warren, Kirsten Gillibrand et Cory Booker ont présenté les plans les plus détaillés pour faire face à la crise.
Le plan de Sanders comprend une baisse des taux d’intérêt sur les prêts étudiants et un partenariat avec les États pour éliminer les frais de scolarité dans les Universités publics, les universités et les écoles de métiers pour les ménages gagnant moins de 125 000 $ par an.
Selon la proposition de Warren, les emprunteurs dont le revenu du ménage peut atteindre 100 000 $ par an verraient jusqu’à 50 000 $ de dette annulée. Les emprunteurs dont le revenu familial annuel se situe entre 100 000 $ et 250 000 $ verraient une partie de leur dette annulée, mais pas la totalité de 50 000 $. Les emprunteurs dans les ménages gagnant 250 000 $ ou plus par an ne verraient aucun de leurs prêts étudiants annulés. De plus, Warren présenté un projet de loi pour annuler la dette étudiante intitulée Loi de 2019 sur l’allègement de la dette des prêts étudiants.
Gillibrand et Booker ont tous deux promis de rendre les Universités communautaires gratuits, d’étendre le programme de pardon des prêts de la fonction publique et de refinancer les prêts étudiants à des taux d’intérêt plus bas. Booker prévoit également d’annuler la dette de prêt étudiant des enseignants.
Alors que le débat autour de l’allégement de la dette étudiante se poursuit, il est devenu clair que l’avenir financier de millions d’étudiants actuels, anciens et futurs dépend de la réforme du système actuel par les législateurs.
