Actuellement, les niveaux d’éducation financière en Amérique latine et dans les Caraïbes sont faibles. D'après les résultats du Enquêtes sur les capacités financières des FAC Menée dans sept pays de la région, moins de la moitié de la population connaît les concepts financiers de base tels que les taux d'intérêt simples et composés, la valeur temporelle de l'argent et la relation entre risque et rentabilité.
L’éducation financière est l’un des outils les plus efficaces pour combler les lacunes en matière de connaissances financières et améliorer les habitudes financières. Le preuves récentes montre que les connaissances financières acquises à l'école ont des effets immédiats sur le comportement des élèves, qui se traduisent par des effets durables sur le comportement en matière de crédit tout au long de l'âge adulte.
Pratiquement tous les gouvernements d’Amérique latine et des Caraïbes qui ont élaboré une stratégie d’inclusion financière ont inclus l’éducation financière comme élément clé. Cependant, le défi reste d’atteindre les populations adultes vulnérables avec des programmes capables de garantir une assistance et d’avoir des impacts importants.
UN étude Des données récentes au Pérou montrent que les programmes d’éducation financière peuvent générer des bénéfices significatifs au-delà de la salle de classe, en particulier dans les ménages vulnérables. Lorsque les enfants apprennent les finances personnelles à l’école, ils rapportent souvent ces connaissances à la maison et partagent ce qu’ils ont appris avec leur famille. Ces externalités positives potentielles suggèrent que l’éducation financière enseignée à l’école profite non seulement aux élèves, mais peut également avoir un impact positif sur les adultes qui les entourent.
L'étude, lauréat du prix MAIA dans la catégorie du meilleur projet académiqueest basé sur les données de l'évaluation expérimentale de l'impact d'un projet pilote d'éducation financière dans les écoles secondaires publiques du Pérou. Le projet pilote, mis en œuvre au cours de l'année scolaire 2016, a concerné près de 20 000 lycéens issus de 300 écoles réparties dans six régions du pays. Bien que les parents ne constituent pas la population cible de l'intervention, plus de 10 000 tuteurs des enfants de l'échantillon expérimental ont été suivis dans la base de données de l'agence d'évaluation du crédit privée Equifax. Les dossiers fournissent des informations sur l'accès de chaque individu au crédit et sur les impayés plus de trois ans après le début du projet pilote.
Lorsque l’on mesure l’effet moyen des cours d’éducation financière sur les parents, on constate des effets indirects limités. Toutefois, les retombées intergénérationnelles, des enfants aux parents, sont particulièrement importantes parmi les ménages les plus vulnérables. Chez les mères ou les pères de statut socio-économique faible, les leçons de finances personnelles que leurs enfants ont reçues ont des effets importants sur leur comportement, notamment une réduction de 26 % de leur probabilité de délinquance, une augmentation de 5 % de leur cote de crédit et une augmentation de 40 % de leur cote de crédit. niveaux d’endettement.
Ces effets positifs sur le comportement financier contribuent à combler les écarts existants, car les parents issus des segments socio-économiques défavorisés ont souvent peu accès à l'éducation financière formelle et sont confrontés à des défis importants dans la gestion de leurs finances. En recevant indirectement une éducation financière par l’intermédiaire de leurs enfants, ces parents peuvent commencer à adopter des pratiques financières plus saines. Ces nouvelles connaissances contribuent non seulement à améliorer la stabilité financière des ménages, mais peuvent également réduire le stress financier, un facteur clé affectant la qualité de vie de nombreuses familles de la région.
Conformément à études antérieures sur le rôle des filles sur la santé des parents, les mères et les pères sont plus réceptifs aux filles en ce qui concerne les conseils sur les finances personnelles. Les cours d'éducation financière ont des effets indirects plus marqués chez les tuteurs de filles, qui affichent une augmentation significative de 6,7 % de leur cote de crédit et une diminution de 28 % de la taille de leur portefeuille en souffrance. Les effets parmi les tuteurs d’enfants de sexe masculin sont pour la plupart modérés.
Le débat sur la rentabilité de l’éducation financière se concentre sur la question de savoir si les avantages à long terme de ces programmes justifient l’investissement initial. En démontrant que les effets positifs ne se limitent pas aux étudiants, mais touchent également leurs parents, on renforce l’idée que ces programmes peuvent générer un retour social significatif.
De même, étant donné que ce sont les parents les plus vulnérables qui bénéficient le plus de ces externalités positives, l’éducation financière a le potentiel de réduire les inégalités dans la région. En améliorant les compétences financières des parents, on favorise une plus grande stabilité économique dans les ménages, ce qui peut avoir des effets positifs sur l’éducation et le bien-être de leurs propres enfants.
