Lorsqu’on demande à de nombreux Espagnols ce que l’inflation signifie pour leur portefeuille, la plupart n’ont pas de réponse. Une grande partie des citoyens sont convaincus de savoir bien gérer leur argent, mais lorsque vient le temps d’épargner, d’investir ou de faire un budget, la réalité est toute autre. Selon un rapport réalisé par Santander, 54 % des Espagnols affirment avoir de bonnes connaissances financières, mais seulement un sur trois répond correctement à la question de savoir comment l'inflation les affecte. Cet écart entre perception et réalité est l'une des principales conclusions de l'étude, pour laquelle la banque a interrogé près de 20 000 personnes sur tous les marchés sur lesquels elle opère, dont plus de 2 000 correspondent à l'Espagne.
Le manque de compréhension des questions financières les plus fondamentales a des conséquences, car il limite la capacité de planifier l’épargne, rend difficile la prise de décisions en matière d’endettement ou d’investissement et laisse de nombreuses personnes vulnérables aux hausses de prix, aux variations des taux d’intérêt ou aux décisions économiques à long terme, selon l’étude. Ce décalage entre la perception du savoir et la compréhension réelle n'est pas seulement un fait curieux, car il représente un risque lors de la prise de décisions importantes, comme contracter un prêt hypothécaire, demander un prêt ou planifier sa retraite.
Les résultats du rapport concordent avec d'autres études qui montrent que l'Espagne a un niveau de littératie financière inférieur à la moyenne européenne. L'enquête sur les compétences financières de la Banque d'Espagne a révélé que seuls 19 % des adultes répondent correctement aux questions de base sur l'inflation, les taux d'intérêt et la diversification des risques, tandis que les examens de compétences financières destinés aux étudiants de 15 ans placent l'Espagne en dessous de la moyenne de l'OCDE.
« Cet écart entre la complexité du système financier et la préparation des citoyens continue d'être l'un des défis les plus importants de notre époque. Ce rapport montre clairement que l'accès à l'éducation financière reste limité, malgré l'intérêt croissant pour l'apprentissage. Ses conclusions confirment ce que nous avons senti : que le bien-être financier des gens est étroitement lié à leur capacité à comprendre, planifier et décider judicieusement », écrit Ana Botín, présidente de Santander, dans le prologue, qui présentera l'étude ce jeudi lors d'un événement au Parlement britannique et qui mettra en vedette le participation de la secrétaire économique du Trésor, Lucy Rigby.
L'Espagne dispose d'un plan d'éducation financière promu par la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), la Banque d'Espagne et le ministère de l'Économie, qui promeut des initiatives visant à améliorer la culture financière de la population. Cependant, ces organisations rappellent qu'il existe encore des lacunes liées à l'alphabétisation numérique, à la préparation des enseignants ou à l'incorporation plus massive de la matière en tant que compétence transversale au niveau scolaire.
L'étude réalisée par Santander révèle qu'en Espagne, 86 % des personnes interrogées n'ont jamais reçu de cours d'éducation financière à l'école, un chiffre similaire à la moyenne mondiale. Toutefois, trois sur quatre seraient prêts à participer à un cours gratuit, notamment les jeunes entre 25 et 34 ans. Parmi les principaux avantages qu'ils voient de la formation en éducation financière figurent la prise de meilleures décisions (64 %), une meilleure gestion de leur argent et de leurs dettes (59 %) et un comportement éthique dans le choix des produits financiers (46 %). Concernant leurs objectifs financiers, les Espagnols manifestent leur intérêt à améliorer leur stabilité économique et à planifier leur avenir. Parmi les principaux objectifs figurent l'épargne pour voyager (31 %), l'obtention d'une stabilité financière suffisante pour ne pas se soucier de l'argent (31 %) et le remboursement des dettes (19 %).
La présentation du rapport intervient à un moment pertinent, coïncidant avec des décisions comme celle du Royaume-Uni, qui a approuvé que la matière d'éducation financière soit obligatoire dans toutes les écoles du pays. Et, au-delà de l'Espagne, l'enseignement des compétences liées à la finance est une préoccupation partout dans le monde. Selon l'enquête, 61 % des personnes interrogées estiment avoir de bonnes connaissances financières, mais sept personnes sur dix ont eu du mal à répondre à la question relative à l'impact de l'inflation sur elles.
L’un des problèmes soulignés par le rapport est le faible niveau d’épargne alloué à l’investissement, en raison du manque de connaissances. Selon le rapport, en moyenne, seulement 15 % de la population mondiale déclare avoir l'intention d'investir de l'argent en actions au cours de l'année prochaine. «C'est un exemple clair de la manière dont une meilleure éducation financière pourrait aider les gens à accroître leur richesse et à atteindre leurs objectifs», note l'étude.
Bien que les chiffres se réfèrent à tous les marchés sur lesquels Santander opère, en Espagne, le manque d'investissement est l'un des symptômes soulignés par tous les rapports. Une meilleure formation en matière financière améliorerait l’économie nationale, en utilisant l’argent pour générer davantage de richesse. Selon les données de la Banque d'Espagne, les ménages espagnols gardent plus de mille milliards d'euros dormants dans des dépôts et des comptes qui génèrent à peine de la rentabilité et perdent du pouvoir d'achat à cause de l'inflation. En comparaison, il n'existe que 455 milliards d'euros de fonds d'investissement, selon l'association patronale Inverco.
En Europe, le scénario est similaire et selon la Commission européenne, près de 70 % de l’épargne des ménages européens, évaluée à environ 10 000 milliards d’euros, est conservée sur des comptes bancaires sans générer de rendements significatifs. En comparaison, on estime que 62 % des Américains investissent leur épargne en actions.
