La littératie financière est un facteur crucial dans la vie de tous les jours : elle peut faire la différence entre prendre de bonnes et de mauvaises décisions. La gestion de la maison, la planification de l’épargne (pour profiter de vacances bien méritées, par exemple), la demande de crédit ou la souscription d’un prêt immobilier sont des tâches plus faciles lorsque vous avez les compétences appropriées. En pleine campagne de revenus, cette connaissance sert à respecter assidûment les obligations fiscales.
Selon une enquête réalisée par la Banque centrale européenne (BCE), les compétences financières des Espagnols sont loin d’être optimales. Nous occupons la dixième position dans les dix-neuf, menés par les Allemands et les Néerlandais. Pour évaluer ces connaissances, la BCE a interrogé les participants sur cinq aspects liés à la finance, tels que les intérêts composés, la diversification des risques ou l’inflation. En Espagne, la moitié des personnes interrogées ont répondu correctement à au moins trois de ces questions.
Le nouveau chapitre du programme CaixaBank se concentre précisément sur l’éducation financière et ce qu’il faut faire pour l’élargir. À travers des données et des histoires, il montre à quel point la proximité avec les gens est un outil fondamental pour qu’ils réalisent ce qu’ils veulent. La formation, l’inclusion financière, le développement économique des zones rurales ou la culture monétaire sont des espaces dans lesquels l’entité accompagne activement tous ceux qui en ont besoin.
Évaluer les connaissances pour s’améliorer
A cette occasion, une centaine de personnes interviennent dans l’épisode. Ils répondent tous à des questions sur la connaissance des finances personnelles et familiales. La grande majorité, 77 sur 100, déclarent avoir parlé de la valeur de l’argent à leurs enfants. Cependant, seuls 20 sur 100 ont commencé à préparer leur retraite. « Le temps passe très vite, plus tôt on commence mieux c’est », avoue l’un des participants.
L’éducation monétaire commence à la maison
Pour renverser cette situation, il est indispensable de promouvoir l’éducation financière presque dès le berceau. Les données du dernier rapport PISA (International Student Assessment Program) préparé par l’Organisation de coopération et de développement économiques (OCDE) révèlent qu’en Espagne, un jeune de 15 ans sur quatre manque de connaissances de base en finance.
Les familles ne sont pas très proactives non plus, dans ce sens. La Fundación de Cajas de Ahorro (Funcas) a mené une enquête auprès des ménages avec des enfants âgés de 15 à 22 ans pour savoir comment ils gèrent l’éducation monétaire. 97% des parents attribuent la responsabilité d’enseigner aux enfants et aux jeunes les connaissances nécessaires pour gérer efficacement leurs revenus et leurs dépenses. Cependant, dans la pratique, seuls 45 % leur parlaient de l’argent qui rentre chaque mois dans le foyer, et 47 % ne parlaient pas non plus des impôts qu’ils payaient.
L’allocation familiale est la première étape
La paie est un outil recommandé aux enfants pour entrer dans le monde de la finance et apprendre à gérer leur argent. Il les aide à développer des habitudes d’épargne, à prioriser les dépenses et à devenir des consommateurs avisés. Or, selon le rapport Fucas, seuls 14% des parents d’enfants scolarisés dans le primaire (de 6 à 11 ans) utilisent le paiement hebdomadaire ou mensuel. Le pourcentage atteint 29% dans le cas des élèves du secondaire (de 12 à 16 ans).
Le manque d’éducation financière dans l’enfance a des conséquences négatives dans la vie adulte. Près de la moitié de la population (46 %) avoue avoir peu de connaissances dans ce domaine, ce qui augmente le risque d’endettement et d’autres situations économiques défavorables.
Plan de culture financière de CaixaBank
Il ne fait aucun doute que la culture financière doit être promue auprès de la population. Au sein de l’axe social de , qui comprend des initiatives destinées à différents types de public, CaixaBank a le sien En 2022, plus de 100 000 personnes ont assisté à des conférences, des cours et des ateliers organisés par la banque. Son contenu numérique a atteint plus de 12,5 millions de vues.
L’entité concentre ses efforts sur trois types d’actions : sensibilisation, formation et création de connaissances
L’entité concentre ses efforts sur trois types d’actions : la sensibilisation, la formation et la création de connaissances. Son engagement est axé sur l’amélioration des connaissances sur les concepts financiers et économiques pertinents lors de la prise de décision. Les clients, les actionnaires, les groupes vulnérables et la société sont les destinataires des différentes actions de CaixaBank.
Des programmes pour tous les publics
CaixaBank a plusieurs initiatives visant à améliorer les compétences financières. Le programme se démarque, qui diffuse un contenu informatif et de sensibilisation sur la finance à travers différents médias numériques. La cybersécurité, les clés pour démarrer une entreprise, comment planifier son épargne ou pourquoi il est important de planifier sa retraite sont quelques-uns des sujets abordés.
Le programme de formation en économie et finance aide les actionnaires de l’entité à élargir leurs connaissances pour prendre les meilleures décisions. Elle le fait par le biais de cours en présentiel, de webinaires et de diverses ressources de formation à distance.
Le service de recherche de la banque promeut la connaissance par la recherche et l’analyse économique, à travers des articles et des conférences. Pour sa part, le programme donne des ateliers sur les finances de base, à la fois en face à face et en format numérique, destinés à différents groupes tels que les jeunes, les personnes âgées et les personnes en situation de vulnérabilité.
Le plan de culture financière CaixaBank comprend également , une initiative qui vise à promouvoir l’épargne, la protection et la planification financière à différentes étapes de la vie. Ce projet propose une série de conférences en ligne qui peuvent être appréciées à la fois en temps réel et en différé.
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