Comment cesser de faire partie des 30% d'Espagnols qui ont encore du mal à gérer leur épargne

L’éducation financière n’a pas grand-chose à voir avec les cryptomonnaies, les opérations boursières alambiquées ou les investissements dans des fonds étrangers lointains. Il s’agit plutôt d’un ensemble de notions de base liées à la gestion de notre argent que nous devons tous manipuler au quotidien. Par exemple : comprendre les petits caractères d'un prêt hypothécaire et être clair sur ce que nous signons, connaître la différence entre un taux d'intérêt fixe et variable, comprendre comment l'inflation affecte l'épargne ou être clair sur la différence entre un salaire brut et un salaire net.

En Espagne, il reste encore beaucoup de chemin à parcourir dans ce domaine : selon un rapport du centre d'analyse financière Funcas, 27 % des hommes et 30 % des femmes admettent ne pas avoir suffisamment de connaissances pour gérer leur épargne. Les conclusions du dernier rapport de la Banque d'Espagne sur l'éducation financière vont dans le même sens, indiquant que les jeunes Espagnols se situent en dessous de la moyenne européenne et de l'OCDE aux tests Pisa de culture financière.

Pour réduire ce déficit, Banco Santander promeut, en collaboration avec la Fondation UCEIF, le programme, soutenu par la Banque d'Espagne et la Commission nationale du marché des valeurs mobilières (CNMV), une série d'ateliers gratuits en personne qui cherchent à étendre et à consolider ces connaissances financières parmi les citoyens de tous âges, conditions et situations. Une voie pour « l'inclusion, le progrès des personnes et l'autonomie économique », comme l'a déclaré Marta Aisa, directrice du développement durable à Santander Espagne : « Notre objectif est que chacun soit mieux préparé à gérer ses finances de manière responsable et puisse prendre des décisions éclairées », résume-t-elle.

Au premier semestre 2025, environ 32.900 personnes ont reçu une formation de base en finance grâce à ce programme, soit 35% de plus qu'au cours de la même période de l'appel précédent. 350 bénévoles de l'entité ont participé aux ateliers : des retraités aux professionnels actifs – directeurs territoriaux ou responsables de différents domaines de la banque par exemple – qui ont participé à 1 270 sessions dans tout le pays.

Les ateliers ont été dispensés dans des centres éducatifs, pour personnes âgées, dans des ONG ou dans des centres pénitentiaires, ainsi que dans des écoles et instituts. Par communauté autonome, la Galice se distingue avec 569 séances – 46 % de plus que l'année précédente – et plus de 14 500 bénéficiaires, suivie par Castille-et-León (237 séances) et l'Andalousie (197 séances).

Quelles compétences sont enseignées et à qui dans le programme « Finance pour les mortels » ?

Selon Banco Santander, « chaque groupe financièrement vulnérable reçoit une formation spécifique adaptée à ses demandes et à ses besoins ». Voici quelques exemples de ce qui est enseigné en fonction du profil d’âge de chaque personne :

Plus de 65 ans

• Apprentissage et management de la banque digitale
• Concepts clés de la cybersécurité
• Opérations ATM de base
• Prévention des arnaques et des fraudes

Élèves du primaire et du secondaire

• Importance des économies
• Utilisation de l'argent et autres explications du revenu
• Travail, salaires ou budgets

Source : Santander

Mois de l'éducation financière

L'importance de cette question est telle que, depuis plusieurs années, le premier lundi de chaque octobre est célébré en Espagne comme la Journée de l'éducation financière, promue par le Plan d'éducation financière de la Banque d'Espagne et de la CNMV. Cette année, la devise choisie était un appel à l’action :

« Jusqu'à présent, Santander a réussi à éviter des escroqueries d'un montant de plus de 34 millions d'euros, dont une part importante sur les comptes de personnes âgées »

Marta Aïsa

Directeur du développement durable de Santander Espagne

Dans le cadre de cet anniversaire, Banco Santander a organisé le 6 octobre une réunion physique à son siège pour 200 seniors qui ont reçu des informations et des conseils pratiques pour éviter la fraude et l'abus de propriété de la part d'experts en la matière de Banco Santander et de la Police Nationale. Des activités de diffusion qui contribuent à réduire le nombre de délits financiers commis contre les plus vulnérables : « Jusqu'à présent, Banco Santander a réussi à empêcher des escroqueries d'une valeur de plus de 34 millions d'euros, dont une partie importante sur les comptes de personnes âgées », explique Aisa.

Ces initiatives font partie de l'engagement de Banco Santander en faveur de l'éducation financière, un sujet que l'entité promeut depuis 10 ans, avec des programmes et des initiatives dans tous les pays dans lesquels elle opère, toujours en ligne avec les recommandations de l'OCDE. Encore plus depuis 2023, année où un accord a été signé entre le ministère public de l'État et les principales associations bancaires pour alerter sur les opérations suspectes sur les comptes des clients vulnérables et demander des mesures judiciaires urgentes afin de protéger leurs actifs. Depuis lors, plus de quatre millions de personnes ont accédé à des activités en personne et à du contenu numérique de sensibilisation financière.