Le plan de remboursement de sauvegarde (épargnant sur une éducation précieuse) de l'administration Biden, qui était autrefois considérée comme le programme de remboursement des prêts étudiants le plus abordable, a été officiellement bloqué par une cour d'appel des États-Unis. Cette phrase, qui paralyse également la foronation d'autres régimes de remboursement basées sur le revenu (IDR), laisse des millions d'emprunteurs de prêts étudiants à la recherche d'alternatives. Le ministère de l'Éducation a également retiré les principales demandes en ligne pour la tolérance des prêts et des plans de remboursement, de sorte que la situation a provoqué l'incertitude. C'est ce que les emprunteurs doivent savoir et quelles options sont disponibles.
Pourquoi le plan de sauvegarde a-t-il été bloqué?
Le plan de sauvegarde, introduit en 2023, visait à réduire considérablement les paiements mensuels pour ceux qui reçoivent des prêts étudiants fédéraux et offrent une complexion de prêt plus rapide pour ceux qui ont des soldes plus petits. Cependant, sept États dirigés par les républicains ont déposé une plainte avec l'argument selon lequel le président Biden dépassait son autorité dans la mise en œuvre d'un plan de remboursement qui fonctionnait comme une voie alternative vers l'annulation de la dette.
Le 18 février 2025, la Cour d'appel du 8e circuit a échoué en faveur de ces États, avec l'argument selon lequel le ministère de l'Éducation a été dépassé dans son autorité légale en créant une sauvegarde. La décision a également bloqué la foronation en vertu du salaire révisé au fur et à mesure que vous gagnez (RECAYO) et d'autres programmes IDR, qui ne laisse que le plan de remboursement basé sur le revenu (remboursement basé sur les IBR, IBR) comme une option viable pour la condamation des prêts.
Que se passe-t-il maintenant?
En réponse à la décision, le Département de l'administration Trump a rapidement éliminé les demandes en ligne des plans IDR et la consolidation des prêts fédéraux, ce qui complique encore le processus de conteneurs qui doivent modifier les plans de paiement. Le ministère n'a pas encore clarifié lorsque, ou oui, ces demandes seront restaurées.
De nombreux emprunteurs qui se sont inscrits dans SAVE ont été modifiés en un système d'extension de paiement avec intérêt. Avec la décision de la Cour, les experts préviennent que la nouvelle administration peut mettre fin à cette période d'attente en quelques semaines ou mois, au lieu de lui permettre de continuer jusqu'en décembre, comme prévu à l'origine.
Quelles options de paiement ont les emprunteurs?
Avec des plans de sauvegarde et d'autres plans IDR non disponibles maintenant, les bénéficiaires devraient envisager d'autres plans de paiement:
Revenus Revenue-Based Retand (IBR)
- Le plan IBR est l'un des seuls plans IDR qui offre toujours un prêt pardon
- Les emprunteurs doivent démontrer qu'ils souffrent de difficultés financières pour se qualifier
- Les paiements mensuels sont limités à 10 à 15% du revenu discrétionnaire
- La foronation du prêt est disponible après 20 ou 25 ans, selon le moment où l'emprunteur a contracté ses prêts pour la première fois
Plan d'amortissement standard
- Paiements mensuels fixes pour une période de 10 ans
- Le plus approprié pour les emprunteurs qui peuvent se permettre des paiements mensuels plus élevés et souhaitent minimiser l'accumulation d'intérêts
- Il n'offre pas de pardon au prêt, mais assure une période d'amortissement plus rapide
Prêts pour les services publics (PSLF)
- Les emprunteurs qui travaillent dans des emplois de service public qui répondent aux exigences peuvent demander le PSLF
- Nécessite 120 paiements éligibles dans le cadre d'un plan de remboursement éligible
Que se passe-t-il si vous ne pouvez pas payer?
Pour les emprunteurs qui sont confrontés à des difficultés financières, il y a encore des options:
- Payage: S'il est éligible, les emprunteurs peuvent temporairement interrompre les paiements sans accumuler d'intérêts. Les options comprennent le report du chômage, le report en raison de difficultés économiques et de report du service militaire.
- Extension avec intérêt: il permet aux emprunteurs d'arrêter temporairement les paiements, bien que les intérêts continueront de s'accumuler, ce qui peut augmenter le solde total du prêt au fil du temps.
- Consolidation des prêts: certains emprunteurs peuvent toujours être en mesure de consolider les prêts dans un prêt direct de consolidation, bien que l'élimination de la demande en ligne rend ce processus plus difficile.
