L’éducation financière est devenue un enjeu clé pour permettre aux individus de développer une relation plus consciente et responsable avec l’argent. Des décisions quotidiennes comme la gestion de l'épargne, l'évaluation du meilleur prêt hypothécaire, la réalisation d'un investissement ou la compréhension de concepts de base tels que l'inflation ou les taux d'intérêt associés à un prêt en dépendent. Toutefois, les données montrent que le niveau de connaissances financières en Espagne reste limité.
Selon l'Enquête sur les compétences financières de la Banque d'Espagne, seulement 8,17 % de la population considère avoir un niveau élevé de culture financière. 44,3% déclarent avoir des connaissances moyennes, selon la dernière édition de l'étude, correspondant à 2021. L'analyse par âge révèle des différences modérées, bien qu'avec une tendance inquiétante chez les plus jeunes. Dans la tranche d'âge de 18 à 35 ans, 45,3% déclarent avoir des connaissances financières moyennes, un chiffre légèrement supérieur à la moyenne nationale, mais inférieur à celui enregistré en 2016, où il atteignait 48,8%. Cette baisse suggère une baisse de la perception des compétences financières chez les jeunes au cours des dernières années.
Par tranche d'âge, le pourcentage de personnes estimant avoir des connaissances moyennes reste relativement stable entre 35 et 54 ans, alors qu'il diminue progressivement après 55 ans. En 2021, seulement 37 % des personnes entre 65 et 79 ans déclarent avoir des connaissances financières moyennes, contre 42,5 % chez les 55 à 64 ans.
Là où les jeunes se démarquent, c’est par leur connaissance des nouveaux outils financiers, notamment les cryptomonnaies. Selon les données de Banco Santander, 92,9% des personnes entre 18 et 34 ans déclarent connaître ce type d'actifs, un pourcentage beaucoup plus élevé que le reste des tranches d'âge. À mesure que l’âge augmente, le niveau de connaissance diminue, atteignant 68,2 % chez les personnes âgées de 65 à 79 ans. Cette différence témoigne d’un intérêt croissant des jeunes générations pour les nouveaux instruments d’investissement, même s’il ne s’accompagne pas nécessairement d’une compréhension approfondie de leurs risques.
Le rapport de Banco Santander La valeur de l'apprentissage : perspectives mondiales sur l'éducation financière, qui analyse la situation dans dix pays, propose une vision complémentaire. Dans le cas de l'Espagne, 54% des personnes interrogées affirment maîtriser les concepts financiers généraux, un pourcentage qui place le pays au bas du tableau comparatif, juste devant le Brésil et l'Uruguay. Un chiffre très loin des Etats-Unis (81%) ou du Royaume-Uni (71%).
La distance entre la perception et la connaissance réelle devient plus évidente lors de l’analyse des réponses à des questions spécifiques. Seul un répondant espagnol sur quatre a répondu correctement à des questions de base sur les concepts financiers, y compris l'inflation. Dans cet indicateur, l'Espagne se situe à 26%, en dessous de pays comme le Royaume-Uni (40%) ou les États-Unis (45%). En fait, c’est l’une des plus grandes préoccupations des experts : l’écart entre ce que nous pensons être connu et ce qui l’est réellement.
La comparaison internationale renforce le rôle de l’éducation financière précoce. Lorsqu'on demande aux personnes interrogées si elles ont acquis des connaissances financières au cours de leurs années scolaires, seuls 13 % des Espagnols répondent par l'affirmative. Aux États-Unis, ce pourcentage s'élève à 36 %. Cette différence suggère que la stimulation éducative dès le plus jeune âge peut avoir un impact significatif sur le niveau de compétences financières à moyen et long terme.
Pris ensemble, les graphiques reflètent une réalité marquée par un niveau limité de connaissances financières, un écart entre la perception et la compréhension réelle, et une forte exposition des jeunes aux nouveaux produits financiers. Les données soulignent la nécessité de renforcer l'éducation financière de manière continue et adaptée aux différentes étapes de la vie, afin que l'intérêt croissant pour le monde financier se traduise par des décisions éclairées et responsables.
