Dès leur plus jeune âge, les garçons et les filles manipulent généralement de petites sommes d’argent qu’ils utilisent ensuite pour acheter des bonbons, de la nourriture et même des cadeaux pour leurs amis. Une introduction aux finances qui se fait naturellement et qui jouera un rôle fondamental pour garantir que les futurs adultes comprennent la valeur de l'argent et quelle devrait être leur relation avec lui. Or, quelle est l’éducation financière que reçoivent les jeunes Espagnols ?
À en juger par les données, la situation peut être améliorée : selon le dernier rapport PISA, les étudiants espagnols ont légèrement dégradé leurs connaissances financières et, avec 486 points, ils se classent 12ème sur 20, 12 points en dessous de la moyenne des participants du pays. Ils savent par exemple ce qu'est une facture, mais quatre sur dix ne peuvent pas « faire des interprétations simples » de celle-ci ou d'une paie, ni calculer des pourcentages. Une situation qui, soulignent les experts, n’est pas vraiment idéale lorsqu’il s’agit de rapporter à l’argent et de prendre les bonnes décisions dans le domaine financier.
Développer les connaissances et les compétences nécessaires est donc une priorité éducative dans laquelle la famille et les enseignants jouent un rôle essentiel : « L'école doit participer à cette formation en introduisant de nouvelles notions telles que les revenus, les dépenses, l'épargne, comment acheter sans l'argent, les cartes de débit et de crédit et bien d'autres concepts que les élèves expérimentent dans leur vie quotidienne sans se rendre compte de l'importance et de l'impact qu'ils ont », explique Juan Manuel Garrán, enseignant primaire et inspecteur de l'éducation de la province de Séville.
Quelle éducation financière les étudiants reçoivent-ils ?
Tant dans l'enseignement primaire que secondaire, les centres éducatifs doivent inclure l'approche de l'éducation financière dans leurs programmes et projets éducatifs, et également garantir une coordination dans la transition entre les deux étapes, rappelle Garrán. «Cet enseignement ne fait pas seulement partie des connaissances de base dans le domaine des mathématiques, mais est également inclus dans la connaissance de l'environnement naturel, social et culturel et dans l'éducation aux valeurs civiques et éthiques. Et, au secondaire, cela serait inclus dans davantage de matières », souligne-t-il. En outre, pour que les centres éducatifs jouent le rôle central qu’ils sont censés jouer, la formation des enseignants constitue un facteur clé.
Au niveau organique, des mesures sont prises dans la bonne direction. Ainsi, le décret royal 157/2022 du 1er mars institue pour la première fois l'éducation financière parmi les connaissances de base dans le domaine des mathématiques. Cependant, comme le rappelle Garrán, il est essentiel de garder à l'esprit qu'au primaire, les différents domaines doivent être enseignés de manière transversale, car la connaissance n'est pas étanche : « Lorsque nous lisons un problème de mathématiques, nous essayons également de le comprendre. (c'est-à-dire que nous travaillons sur la compréhension écrite du domaine de la langue et de la littérature espagnoles) ; et cette information peut être liée à la population et se présenter sous la forme d'un graphique (domaine des sciences sociales), ou porter sur un pourcentage de la superficie brûlée d'une forêt (sciences naturelles).
Cependant, jusqu’à il y a quelques années, l’essentiel de l’éducation financière se concentrait sur le niveau secondaire. Il y a eu, par exemple, le Plan d'éducation financière, une initiative de la Commission nationale du marché des valeurs mobilières, de la Banque d'Espagne et du ministère de l'Économie, du Commerce et des Affaires, et d'autres cours et ateliers, mais toujours orientés vers le même stade.
« Pour nous, l’éducation financière est un processus qui doit commencer dès le plus jeune âge. Il faut commencer dès la Primaire, avec des choses très douces, en ajoutant des idées et des concepts petit à petit. De cette façon, lorsqu'ils arriveront à l'école secondaire, ils auront déjà une base initiale », explique Manuela Bosch, professeur à la Faculté d'Économie et de Commerce de l'Université de Barcelone et directrice académique du Cours d'Éducation Financière pour les Enseignants de l'Enseignement Primaire, un initiative conjointe de la Fondation ICO, de l'Université de Barcelone et de l'Université Autonome de Barcelone, qui vient de clôturer un deuxième appel pour former des enseignants pour ce niveau éducatif. Grâce à un cours en ligne, ils acquerront les compétences pédagogiques nécessaires qui leur permettront d'enseigner les concepts financiers de base aux élèves du primaire, en plus d'améliorer leurs propres compétences et connaissances.
Éducation financière en primaire
Le principal défi est précisément celui-ci : traduire les concepts et les idées liés à l’éducation financière dans la langue d’un élève du primaire ; un effort dans lequel il faut utiliser des situations d'apprentissage sous forme de jeux où les filles et les garçons jouent des rôles différents : le commerçant, la personne qui fait les courses, une conversation familiale sur la façon de payer les dépenses mensuelles de la maison, comment acheter une maison ou l'organisation d'un voyage de fin d'année « peuvent être des situations permettant aux étudiants, par l'expérience et le dialogue, de partager leurs idées et d'acquérir de nouvelles connaissances. Et pour cela, la formation des enseignants est essentielle », déclare Garrán.
Les stratégies, quant à elles, doivent être variées et adaptées à l'âge des élèves, avec des ressources plus ou moins manipulatrices et des situations simulées ou réelles : de l'argent fictif pour le magasin aux achats réels avec de petites sommes d'argent (un ou deux euros). ) dans les magasins de quartier. En outre, on peut compter sur les familles et les experts en la matière (comme les professeurs d'université, les conseillers fiscaux ou les employés de banque) pour expliquer quelles fonctions ils exercent dans leur métier et les domaines couverts par l'éducation financière.
À l'Escola Montanyans, à Sant Marçal (Barcelone), ils sont pleinement conscients de l'importance de promouvoir ces connaissances, et c'est pourquoi ils mènent depuis huit ans un projet éducatif qui vise à promouvoir la mentalité entrepreneuriale chez les cinquième et sixième années. étudiants. . Les étudiants entrent en contact avec le monde de l'entreprise et, pendant deux ans, ils font la promotion de leur propre coopérative, fabriquent des produits qu'ils vendent ensuite et récoltent des fonds à la fois pour un voyage de fin d'année et pour faire un don à une ONG (l'année dernière, le L'hôpital Sant Joan de Deu de Barcelone a été choisi : « Tous les enfants sont membres de cette coopérative et ils décident de tout, y compris du nom et du logo (celui de cette année, par exemple, s'appelle Arti Coop Y). Nous travaillons ensuite avec). aux familles des enfants de remplir un questionnaire pour savoir où placer chaque élève, que ce soit dans la partie marketing, production ou comptabilité », explique Montse Vallés, enseignante du centre et mère de Gina, une élève qui entrera en sixième après l'été. .
En chemin, explique Vallés, les enfants développent toutes sortes d'aptitudes et de compétences, parmi lesquelles la capacité d'initiative, le travail autonome et en équipe et la cohésion de groupe. Et bien plus encore : « Si l’on regarde les compétences du programme, ils travaillent sur la communication et la linguistique, car ils doivent vendre leurs produits ; le numérique, car le thème du marketing est entièrement numérique, avec un blog, un site internet ou un compte Instagram ; Dans la partie mathématique, ils assurent le suivi des dépenses, des bénéfices, des intrants et des extrants ; Ils travaillent également sur la durabilité ; et comme ils fabriquent ce produit à la main, ils développent leurs compétences plastiques. Au final c’est transversal, toutes les compétences sont touchées.
