Il a remporté le titre en juin, mais la dette l'accompagnera jusqu'à cet automne. Marcos Martínez paie 363 euros par mois à partir d'octobre 2024 pour rembourser les 8 700 euros — avec intérêts — que lui a coûté son diplôme de troisième cycle en production exécutive de projets audiovisuels dans une école supérieure de divertissement de la Communauté de Madrid. « Face au manque d'offres publiques et à la nécessité de trouver rapidement des opportunités de carrière, j'ai opté pour cette option en sollicitant un prêt auprès de la banque », explique le jeune homme de 25 ans. Dans la région, la demande de prêts d'études par habitant a augmenté de 61,5% depuis 2020, passant de 9,1% à 14,7%, ce qui représente une augmentation de 5,6 points de pourcentage. C'est la troisième région autonome avec la plus grande demande de financement académique, derrière la Navarre et la Catalogne, avec un montant moyen de 18 100 euros, selon l'Association des utilisateurs financiers.
À l’échelle nationale, le taux a augmenté de 56,8 % depuis la pandémie. Les données couvrent tous les niveaux d’études, mais la majorité des demandes proviennent de familles et d’étudiants intéressés par des diplômes de premier cycle et des cycles supérieurs. Martínez avoue vivre dans l’anxiété : « Vous y allez tout le temps avec de l’eau jusqu’au cou, en faisant le calcul pour voir si vous arriverez ». Né à Jerez de la Frontera (Cadix), il s'installe dans la capitale à la recherche d'opportunités académiques et professionnelles. À son rendez-vous mensuel avec la banque pour payer sa formation, il en ajoute un autre avec son propriétaire : le loyer de sa colocation lui coûte 420 euros, sans compter les fournitures, en plus de toutes les dépenses quotidiennes qu'il doit assumer.
Le jeune homme a bénéficié de bourses d'État et régionales durant une bonne partie de sa vie étudiante, du lycée à l'université, où il a obtenu une licence en cinéma et culture. Il complète ses études supérieures par un métier de téléopérateur : « Je viens d’une famille modeste, mon père était maçon et ma mère femme de ménage, même s’ils ne travaillent plus. » Au cours de ses études supérieures, il a également maintenu sa vie professionnelle active en tant que technicien à la Fondation Secretariado Gitano, mais il n'a obtenu aucune subvention pour cette étape éducative.
Il a réussi à combiner son travail avec les cours théoriques et pratiques du master : « Ce n'était pas facile d'obtenir le prêt. Lorsque ma banque a refusé de me l'accorder, le monde s'est jeté sur moi. J'ai dû m'adresser à une autre entité qui avait un accord avec mon école. » Prendre la décision de s’endetter lui donnait le vertige, mais c’était la seule issue. « Il y a peu d'offre publique et, dans de nombreux cas, le matériel disponible est très obsolète », commente-t-il.
En décembre, l'Assemblée communautaire a approuvé le vingtième campus de la région : IE Universidad Madrid. Le Groupe Populaire a obtenu les voix en faveur de Vox, l'abstention des socialistes et le vote contre Más Madrid. Cette autonomie compte 14 universités privées contre six publiques. Parmi ces dernières, aucune nouvelle n'a été fondée depuis Rey Juan Carlos, en 1996. Et il n'est pas prévu d'en inaugurer davantage. Cependant, le gouvernement d'Isabel Díaz Ayuso a entre les mains trois autres initiatives privées, qui ont un rapport contraire de la Conférence générale de politique universitaire.
En Espagne, les centres privés sont sur le point d'atteindre leur apogée en nombre, ils accueillent déjà plus d'étudiants en master que les centres publics et proposent des études en sciences de la santé, les plus demandées et les plus coûteuses. Le responsable des études de l'Association des utilisateurs financiers, Antonio Gallardo, confirme que l'augmentation de ces campus et le manque de lieux publics influencent la tendance à la hausse de l'endettement pour étudier.
Il remarque que la plupart des prêts universitaires offrent une période de grâce, généralement au début, pendant laquelle l'emprunteur paie un paiement réduit ou nul en différant le remboursement du capital. « Cela offre un soulagement financier temporaire, mais augmente le coût total à long terme », prévient-il.
Il reconnaît que les taux d'intérêt pour ce type de crédit ne sont pas les plus chers, « ils oscillent entre 7% et 8% ». Il est conseillé de comparer les offres entre les différentes entités bancaires et d'essayer de garantir l'employabilité ultérieure après avoir évalué la capacité d'endettement. Les délais de remboursement du prêt sont d'environ 12 mois pour les cours universitaires et de cinq ou sept ans pour les cours de troisième cycle, comme expliqué.
Au début de la décennie, les crédits étaient orientés vers les diplômes de maîtrise, mais ces dernières années, la demande de promotions pour les diplômes universitaires a considérablement augmenté. Cependant, Gallardo indique que les étudiants privés de troisième cycle, généralement liés au monde des affaires, constituent le profil le plus courant des demandeurs de prêts académiques. « La propension des citoyens à s'endetter pour se former augmente régulièrement parce que le coût de la vie est de plus en plus élevé et que la société espagnole accorde une grande importance à l'éducation », poursuit-il. Il estime la moyenne à 600 euros rien que pour les dépenses de logement dans une ville comme Madrid.
Vendre l'appartement pour payer les études
Le prêt est demandé lorsque toutes les possibilités d'aide ont été épuisées, comme le financement par l'établissement d'enseignement lui-même ou les bourses. Même lorsque cela ne suffit pas, comme dans de nombreux cas, cela implique un passage à une autre autonomie. Mais certains ménages recourent à des options alternatives pour développer les carrières académiques de leurs membres. C'est le cas de Sara, madrilène de 42 ans et mère de famille nombreuse, qui préfère ne pas donner son nom de famille pour éviter d'exposer ses proches. Son fils aîné, âgé de 16 ans, peut étudier ce qu'il veut grâce au fait que ses grands-parents ont vendu en octobre leur appartement sur la plage, situé à Gandia (Valence).
Les revenus tirés de la propriété permettent à l’adolescent de réaliser le cycle de formation de niveau intermédiaire de Technicien de Maintenance du Matériel Roulant Ferroviaire avec plus de sérénité. « Dans la Communauté de Madrid, il n'y a qu'un seul centre public qui le propose, avec 30 places. Il n'est pas entré et nous n'avons pas eu d'autre choix que de le confier au privé », explique Sara. La cotisation mensuelle est de 480 euros, un montant qu'ils ont réussi à réduire de près de moitié grâce aux bourses de l'État et des régions. Il y a deux cours et chacun coûte 4 800 euros.
« Les grands-parents avaient en tête de vendre l'appartement pour aider leurs petits-enfants à payer l'acompte d'une maison, mais ils ont dû avancer dans le processus », déplore-t-il. Son fils a toujours su qu'il voulait devenir conducteur de train, c'est pourquoi après le lycée, il devra suivre d'autres études qui ne sont pas incluses dans le système public de formation professionnelle. Il s’agit d’une année académique supplémentaire qui coûte généralement entre 20 000 et 30 000 euros.
« Sans ma belle-famille, nous aurions dû demander un prêt avec les intérêts que cela comporte. Entre les 600 euros de prêt hypothécaire pour la maison, la voiture et la vie en général, nous n'avons pas tout », reconnaît la femme. Il sait que son fils devra travailler avant de terminer complètement sa formation pour économiser : « Les familles ont besoin de plus de places publiques et d'aide, c'est dommage que beaucoup d'enfants soient laissés pour compte parce qu'ils ne peuvent pas se permettre la formation qu'ils souhaitent. »
Adrián Paredes, 19 ans, originaire de Lanzarote, est d'accord avec elle. S'il n'avait pas obtenu une bourse de la Fondation La Caixa pour ses excellentes notes, il n'aurait pas pu obtenir le double diplôme en études internationales et en administration des affaires de l'Université Carlos III de Madrid : « Ils n'accordent pas de crédits à tout le monde. Quand j'étais au lycée, je m'asseyais pour faire les mathématiques pour pouvoir étudier le diplôme, mais ils ne me l'ont pas donné. Le salaire de ma mère n'est pas suffisant. La limite financière est angoissante et frustrante, quand il y a tant d'années d'efforts derrière. »
